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O ano de 2022 foi desafiador para o ecossistema fintech brasileiro, com impactos da crise econômica global nas startups e grandes empresas de tecnologia. No entanto, o setor mostrou resiliência e adaptabilidade. As rodadas de investimento passaram por ajustes no valuation e houve uma diminuição do apetite de grandes investidores. Apesar disso, o segmento fintech ainda atraiu o maior volume de capital no primeiro semestre de 2022. Além disso, foram registrados avanços no campo regulatório e infraestrutura, como a implementação do Open Finance e a consolidação do Pix. Para 2023, espera-se a superação da crise e o surgimento de novas tendências impulsionadas por esses desafios e avanços mencionados.
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Principais pontos deste artigo
- Tendências em fintech 2023
- Setor financeiro em 2023
- Inovações tecnológicas
Impacto na força de trabalho e mudanças no mercado de trabalho
A crise econômica resultou em demissões em startups e em empresas de tecnologia, gerando insegurança entre os colaboradores e levando alguns profissionais a buscar emprego em bancos e instituições financeiras tradicionais. A instabilidade do mercado de trabalho levou muitos especialistas a repensar suas carreiras e considerar novas oportunidades.
Os bancos, por sua vez, têm aproveitado esse cenário para atrair talentos, oferecendo um ambiente de trabalho mais estável e com possibilidades de crescimento. A transformação cultural também tem sido uma estratégia adotada pelos bancos, com o objetivo de se tornarem mais ágeis e inovadores, atraindo assim profissionais que buscam um ambiente dinâmico.
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Outro fator que tem impulsionado a busca por emprego em bancos é o investimento em startups por meio de Corporate Venture Capital (CVC). Essa movimentação dos bancos no ecossistema de startups tem gerado oportunidades de emprego na área financeira, especialmente para profissionais com conhecimentos em tecnologia e inovação.
Com as demissões ocorrendo em startups, há uma maior disponibilidade de profissionais qualificados no mercado em busca de novas oportunidades. Essa demanda por emprego em bancos e instituições financeiras tem impulsionado o recrutamento de profissionais com MBA em instituições financeiras, que possuem conhecimento específico do setor e são capazes de lidar com os desafios enfrentados pelas instituições.
Espera-se um aumento da atuação dos bancos no financiamento, compra de participação e aquisição de fintechs em 2023. Além disso, o mercado de trabalho financeiro está passando por uma transformação, com a criação de ecossistemas de soluções que vão além dos serviços bancários tradicionais. Parcerias entre diferentes players e iniciativas de “Beyond Banking” têm fortalecido a diversificação das oportunidades de trabalho nessa área.
Avanços no Open Finance e novas experiências financeiras
O Open Finance tem conquistado avanços significativos no campo regulatório e de infraestrutura, impulsionando a oportunidade de oferecer serviços financeiros mais acessíveis e personalizados. Espera-se que esses avanços resultem em uma maior experimentação e oferta de soluções financeiras contextualizadas, aproveitando o uso inteligente de dados para proporcionar experiências mais personalizadas aos usuários.
Um desenvolvimento importante é o surgimento do conceito de “contextual banking”. Com essa abordagem, as soluções financeiras podem ser consumidas em interfaces diversas, além dos tradicionais aplicativos bancários, permitindo uma experiência mais fluida e conveniente para os clientes.
No segmento de pessoas jurídicas, espera-se a tangibilização do ERP Banking, que possibilitará uma experiência mais profunda de serviços financeiros dentro das plataforma de gerenciamento empresarial. Isso inclui uma ampla gama de recursos e funcionalidades, como integração com a contabilidade, controle de fluxo de caixa, obtenção de crédito e gestão do relacionamento com fornecedores.
Esses avanços no Open Finance e as novas experiências financeiras personalizadas proporcionarão uma distinção das soluções financeiras comoditizadas, oferecendo valor de forma holística para pessoas e empresas.
Contextual banking: uma nova forma de se relacionar com os serviços financeiros
O conceito de contextual banking destaca-se como um dos principais avanços no setor financeiro. Esse modelo permite que os clientes tenham acesso a serviços financeiros de forma integrada em diferentes contextos, ampliando a conveniência e a personalização das experiências.
Por exemplo, imagine que você está navegando em um aplicativo de transporte e precisa fazer um pagamento. Ao invés de sair do aplicativo e acessar o aplicativo bancário separadamente, com o contextual banking, você pode realizar a transação diretamente no aplicativo de transporte, de forma rápida e prática.
Experiências financeiras personalizadas para você
Com o avanço no uso de dados e tecnologia, as instituições financeiras estão cada vez mais aptas a oferecer experiências financeiras personalizadas. Isso significa que os serviços financeiros serão adaptados de acordo com seu perfil, necessidades e preferências.
Pense em como seria interessante receber recomendações de investimentos com base no seu perfil de risco e objetivos financeiros. Ou então, ter acesso a um conjunto de serviços financeiros integrados, que se adaptem às suas necessidades específicas, como controle de gastos, planejamento financeiro e investimentos.
Maior conveniência e acesso aos serviços financeiros
Com a evolução do Open Finance e o surgimento de novas experiências financeiras personalizadas, espera-se que o acesso aos serviços financeiros seja ampliado e se torne mais conveniente para os usuários. Isso significa que será mais fácil realizar pagamentos, transferências, investimentos e outras transações financeiras, tudo isso de forma rápida e segura, sem a necessidade de várias etapas ou plataformas diferentes.
Ao mesmo tempo, a personalização dos serviços permitirá que você tenha mais controle sobre suas finanças, com acesso a informações e insights relevantes para tomar decisões financeiras mais assertivas.
| Benefícios dos avanços no Open Finance e novas experiências financeiras |
|---|
| Maior conveniência e facilidade no acesso aos serviços financeiros |
| Experiências financeiras personalizadas, adaptadas às suas necessidades e preferências |
| Integração dos serviços financeiros em interfaces diversas, além dos aplicativos tradicionais dos bancos |
| Acesso a um conjunto mais amplo de recursos e funcionalidades, como planos de gerenciamento empresarial e controle financeiro |
Tendências e perspectivas para as fintechs brasileiras em 2023
Algumas das tendências e perspectivas para as fintechs brasileiras em 2023 incluem o Business Banking, que visa oferecer soluções financeiras para o mercado B2B; o Banking as a Service, que enfrenta a competição dos bancos tradicionais; e o Beyond Banking, que busca criar um marketplace com conveniências além dos serviços financeiros. O Compliance também ganha destaque, com o desenvolvimento de ferramentas para auxiliar outras empresas nas questões regulatórias. A Inteligência Artificial é fundamental para a automação de tarefas e personalização da experiência do cliente. O Open Finance continuará avançando, proporcionando maior personalização e uma experiência financeira mais contextualizada. Além disso, espera-se a crescente adoção das criptomoedas, com soluções desenvolvidas pelas fintechs para facilitar sua utilização como método de pagamento.
| Tendência | Descrição |
|---|---|
| Business Banking | Oferecimento de soluções financeiras para o mercado B2B |
| Banking as a Service | Competição com os bancos tradicionais na oferta de serviços financeiros |
| Beyond Banking | Criação de um marketplace com conveniências além dos serviços financeiros |
| Compliance | Desenvolvimento de ferramentas para auxiliar outras empresas nas questões regulatórias |
| Inteligência Artificial | Automação de tarefas e personalização da experiência do cliente |
| Open Finance | Avanço na personalização e contextualização da experiência financeira |
| Criptomoedas | Crescente adoção e desenvolvimento de soluções para facilitar seu uso como pagamento |
Conclusão
As tendências e perspectivas apresentadas indicam um cenário dinâmico e desafiador para as fintechs brasileiras em 2023. É fundamental que essas empresas sejam criativas e se diferenciem dos concorrentes, buscando soluções inovadoras e personalizadas para proporcionar uma experiência única aos clientes. O setor de fintechs continuará desempenhando um papel importante na transformação digital do mercado financeiro, impulsionando a competitividade e a entrega de produtos e serviços mais acessíveis. Com avanços em regulamentação e infraestrutura, como o Open Finance, as fintechs têm oportunidades para expandir suas atuações e criar soluções que atendam às necessidades específicas dos clientes. Portanto, é essencial que as fintechs estejam atentas a essas tendências e se adaptem rapidamente às mudanças do mercado.
FAQ
Quais são as últimas tendências em fintech para 2023?
Algumas das últimas tendências em fintech para 2023 incluem o Business Banking, Banking as a Service, Beyond Banking, Compliance, Inteligência Artificial, Open Finance e Criptomoedas.
Qual o impacto da crise econômica nas fintechs brasileiras?
A crise econômica impactou as fintechs brasileiras, resultando em demissões em startups e empresas de tecnologia. Isso gerou insegurança entre os colaboradores e levou alguns profissionais a buscar emprego em bancos e instituições financeiras tradicionais.
Quais são os avanços no campo do Open Finance?
Os avanços no campo do Open Finance incluem progressos regulatórios e de infraestrutura. Isso tem possibilitado uma maior experimentação e oferta de serviços financeiros contextualizados, com maior uso de dados e personalização das ofertas.
Quais são as tendências e perspectivas para as fintechs brasileiras em 2023?
As tendências e perspectivas para as fintechs brasileiras em 2023 incluem o Business Banking, Banking as a Service, Beyond Banking, Compliance, Inteligência Artificial, Open Finance e Criptomoedas. Essas tendências impulsionarão o desenvolvimento de soluções inovadoras e personalizadas para proporcionar uma experiência única aos clientes.
Qual é a importância das fintechs na transformação digital do mercado financeiro?
As fintechs desempenham um papel importante na transformação digital do mercado financeiro, impulsionando a competitividade e a entrega de produtos e serviços mais acessíveis. Com avanços em regulamentação e infraestrutura, como o Open Finance, as fintechs têm oportunidades para expandir suas atuações e criar soluções que atendam às necessidades específicas dos clientes.
Como as fintechs podem se diferenciar dos concorrentes em 2023?
Para se diferenciar dos concorrentes em 2023, as fintechs devem buscar soluções inovadoras e personalizadas, criando uma experiência única aos clientes. Além disso, é importante estar atento às tendências do mercado e se adaptar rapidamente às mudanças para se manter competitivo.
